INVESTIR DANS L'IMMOBILIER
SOCIÉTÉ CIVILE DE PLACEMENT IMMOBILIER - SCPI
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SCPI
Une Société Civile de Placement Immobilier, qu'est-ce que c'est ?
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont des structures qui acquièrent et gèrent des biens immobiliers locatifs à usage d’habitation ou d’entreprise.
Leur fonctionnement est simple : les particuliers investissent des fonds dans la société afin qu’elle acquière un patrimoine immobilier qui sera géré par une société de gestion. Elle encaisse ensuite les loyers et reverse des revenus réguliers aux investisseurs, détenteurs de parts de la société.
Le patrimoine va également être diversifié à travers un large choix du secteur d’investissement : bureaux, commerces, santé, résidences hôtelières…
Pourquoi investir dans les SCPI ?
Un tel investissement constitue un placement accessible à tous, il nécessite un montant beaucoup moins important que pour l’achat d’un bien immobilier locatif classique. Et c’est également un placement qui peut être plus rentable. Ces revenus sont attractifs, le rendement annuel d’un investissement dans les SCPI pouvant atteindre jusqu’à 5 à 6%.
La gestion des biens est entièrement prise en charge par la société agréée, l’investisseur évite les contraintes et le coût de la détention d’un tel bien (travaux, locataire qui ne paie pas).
C’est donc un moyen efficace pour détenir de l’immobilier.
Les différentes Sociétés Civiles de Placements Immobiliers
Il existe deux grandes catégories de Sociétés Civiles de Placement Immobilier : Les SCPI de rendement et les SCPI fiscales.
Les SCPI de rendement proposent des investissements dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, maison de retraite). Le but premier est de générer des revenus qui vont être redistribués aux associés, en proportion du nombre de parts détenues par chacun.
Mais ces revenus peuvent aussi être réinvestis pour l’achat de nouveaux biens immobiliers. L’intérêt est de faire augmenter la valeur des parts de la société et de créer une plus-value importante. Les SCPI qui fonctionnent ainsi sont appelées des SCPI de capitalisation.
Les SCPI fiscales ne vont pas avoir comme objectif premier de créer des revenus, mais plutôt un avantage fiscal. Cet avantage peut se matérialiser par la réduction de sa base imposable, la réduction du montant des impôt à payer ou neutraliser ses revenus fonciers.
L’investissement proposé est ici sur de l’immobilier résidentiel neuf ou rénové, qui est éligible aux dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, Malraux, déficit foncier).
Les SCPI : achat en nue-propriété
Cette acquisition va correspondre à des personnes avec un besoin de revenus à terme et non immédiat, idéal pour un retraité. Ainsi pendant une durée déterminée, pas d’augmentation d’impôt sur le revenu, ni à l’IFI dont l’assiette ne prend pas en compte la nue-propriété. Et ce n’est qu’au terme de cette période que les investisseurs vont commencer à toucher des revenus.
Concrètement comment ça marche ? La propriété d’un bien peut être divisée en deux : la nue-propriété, qui est le droit de disposer, d’aliéner le bien, et l’usufruit, qui est le droit d’en jouir. L’acquéreur ne va acheter que la nue-propriété des parts de la Société Civile de Placement Immobilier. L’usufruit sera vendu à une autre personne pour une durée temporaire définie. Plus cette durée de détention sera longue et plus la valeur de l’usufruit sera importante. Si la valeur de l’usufruit est importante alors le prix de la nue-propriété sera réduit.
Durant cette période de détention les parts de la Société Civile de Placement Immobilier vont prendre de la valeur. A la fin de celle-ci, le nu-propriétaire va récupérer l’usufruit d’une valeur importante sans aucun frais à payer, et il commencera à percevoir des revenus. Ces revenus seront plus conséquents que ceux perçus dès le départ si l’achat avait été fait en pleine propriété.
L’acquisition de parts de SCPI permet donc de prévoir à tout âge un complément idéal de retraite.
Le cabinet Pénicaud Patrimoine a sélectionné pour vous les meilleures SCPI du marché. Si vous souhaitez plus d’informations vous pouvez utiliser notre simulateur qui se situe à droite de ce texte, ou bien prendre rendez-vous directement avec le cabinet.
Exemples de Société Civile de Placement Immobilier
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